개인파산 신청자격 조건 절차

개인파산 신청자격

 

 

이번 글에서는 ‘개인파산 신청자격’을 중심으로, 실제로 어떤 상황이어야 파산이 가능한지, 구체적인 조건과 절차, 예외사항까지 일반인도 쉽게 이해할 수 있도록 하나하나 풀어드리겠습니다.

 

“이제 더 이상 빚을 감당할 수 없습니다.”

신용카드 연체, 대출 이자만 갚다가 원금은 그대로, 전화를 받을 때마다 가슴이 철렁 내려앉는 삶.

이제는 벗어나고 싶다는 마음, 누구나 한 번쯤은 들죠.  그럴 때 마지막 대안으로 떠오르는 것이 바로 ‘개인파산’입니다.

하지만 ‘파산’이라는 단어에 대한 두려움과 불확실성 때문에 선뜻 나서기 어려운 경우가 많습니다.

 

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🧭 개인파산이란 무엇인가?

 

먼저 헷갈리는 개념부터 정리할게요.

개인파산이란 ‘채무자가 감당할 수 없는 수준의 빚을 졌을 때, 법원의 판단을 통해 남은 빚을 법적으로 탕감받는 절차’를 말합니다.

 

쉽게 말해,

• 지금 있는 재산을 모두 정리해도
• 지금부터 미래까지의 수입으로도
  → 빚을 도저히 갚을 수 없는 상황임을 법원에 증명하면, 나머지 빚을 면제해주는 제도입니다.

 

단, 단순히 “빚이 많아요”가 아니라 ‘상환능력 없음’을 객관적으로 입증해야 하며, 그 조건이 바로 오늘의 핵심 키워드인 ‘개인파산 신청자격’입니다.

 

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✅ 개인파산 신청자격, 3가지 핵심 조건

 

개인파산 신청자격은  아래 3가지 기준을 모두 충족해야 가능합니다.

 

1️⃣ 과도한 채무 상태 (채무 초과)

 

가장 먼저 확인해야 할 것은 **현재 나의 채무가 재산보다 현저히 많은 상태인가?**입니다.

 

✔ 무담보채무 + 담보채무 포함, 총 채무가 본인의 전 재산보다 많을 것

✔ 재산을 모두 처분해도 채무를 상환할 수 없을 것

 

 

예를 들어,

• 채무: 1억 5천만 원
• 현재 재산: 예금 300만 원, 자동차 1대(중고 700만 원 상당)
  이 경우 채무 초과가 인정될 수 있습니다.

 

🔍 주의할 점
부모, 배우자 명의의 재산도 실질적으로 본인의 자산처럼 사용 중이라면 법원이 포함해 판단할 수 있습니다.

 

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2️⃣ 지급불능 상태 (실질적 상환 능력 없음)

 

두 번째 개인파산 신청자격 조건은 지금 상태로는 당장 채무를 갚을 수 없는 상태여야 합니다.

이것은 단순히 "갚기 싫다"는 게 아니라 "현실적으로 못 갚는다"는 걸 입증해야 한다는 의미입니다.

 

 

✔ 무직 상태 or 일시직/단기직으로 생계도 어렵다면 지급불능

✔ 수입은 있지만 지출(병원비, 부양가족 생활비 등)이 생계비를 초과할 경우

✔ 생계비(2025년 기준 1인 가구 약 120만 원 수준)보다 낮은 소득이라면 인정 가능성 높음

 

 

예를 들어,

• 혼자 자녀 둘을 부양 중이며
• 월 소득이 180만 원인데
• 주거비 + 교육비 + 생활비로 170만 원 이상이 지출된다면
  → 사실상 가용소득이 없어 ‘지급불능’ 상태로 간주될 수 있습니다.

 

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3️⃣ 면책불허 사유가 없어야 함

 

개인파산 신청자격이 되려면 마지막으로 면책 불허 사유가 없어야  법원의 최종 승인(면책결정)을 받을 수 있습니다.

 

다음의 경우 면책이 거절될 수 있으므로 주의하세요:

 

❌ 고의로 재산을 은닉한 경우
❌ 도박, 사치, 낭비 등으로 빚을 만든 경우
❌ 허위로 빚을 부풀려 신청한 경우
❌ 이전에 개인파산 면책을 받고 5년이 지나지 않은 경우
❌ 소득이나 재산에 대한 허위신고가 있는 경우

 

📌 "파산은 가능하나 면책은 안 되는 경우"도 존재합니다.
즉 파산 선고는 났지만 빚을 법적으로 탕감해주지 않는 경우입니다.

 

 

 

개인파산 신청자격

개인파산 신청자격

 

 

📋 개인파산과 개인회생, 어떤 차이가 있을까?

 

구분	개인파산	개인회생
대상	빚은 많지만 수입이 거의 없는 사람	빚은 많지만 수입이 있는 사람
소득 조건	없음 (또는 생계비도 안 되는 소득)	있음 (최소 생계비 초과 가용소득 필요)
변제 기간	없음 (면책 결정 후 종료)	보통 3년 ~ 최대 5년 변제 후 면책
효과	대부분의 채무가 탕감됨	일부만 변제하고 나머지 탕감
자격 요건	지급불능, 재산 없음, 면책불허 사유 없음	일정 소득, 일정 채무 범위 내

 

→ 개인파산은 정말 소득조차 없어 변제 자체가 불가능한 사람만 가능하며,

→ 소득이 조금이라도 있다면 개인회생이 더 적합한 경우가 많습니다.

 

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📌 개인파산 절차 요약

 

1. 개인파산 신청서 제출
   
2. 법원의 파산 심리 및 파산선
   
   
3. 면책 심리 (청문절차 진행)
   
   
4. 최종 면책 결정
   → 이후 모든 빚에서 자유로워짐 (단, 벌금, 과태료, 세금 일부 등은 제외)

💬 파산 선고만으로 빚이 탕감되는 게 아니며, ‘면책 결정’을 받아야 법적으로 빚이 없어집니다.

 

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🧾 개인파산 신청자격이 되는지 궁금하다면 전문가의 도움도 필수

 

개인파산도 회생과 마찬가지로 일반인이 혼자 신청하기엔 쉽지 않습니다.

필요 서류도 많고, 법원 제출용 소명자료나 진술서 작성에도 논리와 경험이 요구됩니다.

 

 

🔍 전문가의 도움을 받으면:

• 복잡한 신청서류 정리 가능
• 법원이 인정하는 수준의 ‘지급불능 입증’ 가능
• 면책불허 사유가 있는지 사전 확인
• 파산선고 후 면책까지 원활한 절차 진행

 

💰 개인파산 신청 비용은  채권수에 따라 비례하지만 대략 200~300만원 전후 정도입니다.  (법무사, 변호사 수임료 포함)
단, 수임료를 분납하거나 무료법률구조 지원을 받을 수 있는 경우도 있으니 꼭 상담받아 보세요.

 

 

 

 

 

 

개인파산 신청자격

개인파산 신청자격

 

 

🧭 마무리: 끝이 아닌 ‘재출발’을 위한 제도입니다

 

개인파산이라는 말이 주는 두려움, 낙인감은 여전히 존재하지만, 이 제도는 법원이 공적으로 인정한 ‘경제적 재기’를 위한 공식 제도입니다.

 

무작정 빚을 피하거나 무기한 연체를 이어가기보다,  조건이 맞는다면 개인파산을 통해 다시 삶의 궤도를 회복할 수 있는 방법을 찾는 것이 더 현명할 수 있습니다.

 

📌 오늘의 핵심 요약:

• 채무가 재산보다 많고
• 수입도 변제 불가능한 수준이며
• 면책불허 사유가 없다면

→ 개인파산 신청 자격이 있습니다.

 

 

“빚 때문에 잠을 설친다면, 지금이 바로 재기의 출발점일 수 있습니다.”

개인파산 신청자격에 대해  망설이지 말고 전문가 상담부터 받아보세요. 당신의 삶은 다시 일어설 수 있습니다.

 

 

 

 

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개인회생 신청자격 절차 비용

 

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